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中新网北京8月15日电(记者陈康亮)中新社国是直通车15日在北京举办“城心守岁月——共绘中国式养老新图景”主题沙龙
，北京大学经济学院副院长 、风险管理与保险学系教授锁凌燕在参加活动时表示，“保险＋ ”新范式让银发岁月更有保障。

锁凌燕指出 ，综合来看
，当前中国保险业面临一个重要挑战，即如何随着社会进步持续发挥保险的重要作用
。保险业还需要关注居民的非财务风险 ，例如总量层面或结构层面可能的服务供求缺口
，居民无法通过金融市场交易或者分散化投资来化解。正是在这种逻辑之下，“保险+
”才成为行业的战略选择 。如果保险业能够在提供传统金融服务的同时 ，提供相应的关联服务以化解消费者焦虑
，能在一定程度上给长寿社会贡献“保障密码”
。

锁凌燕认为，“保险＋ ”范式的核心逻辑在于为银发岁月提供三重保障。

一是资金保障 ，优先解决居民购买养老关联服务的资金短缺问题
，再结合服务端持续的场景优化，激发居民服务需求
、促进养老储备 ，规避财务风险 。

二是服务保障，通过提供融资服务满足养老产业服务商资金需求、为之提供稳定的客户群
，促进范围经济解决盈利难题 、减少资源错配问题，进而提升多元化服务的可及性
。

三是效率保障 ，以人为中心整合服务
，关注各类影响银发生活质量的危险因素，综合各类风险管理服务 ，实现规模化
、标准化、集群化 、品牌化发展
，助力个人
、家庭得到“闭环
”服务有望改善银发生活质量、降低养老综合成本。

锁凌燕提醒，老龄化推进带来背景风险系统性地增加 ，中国乃至国际社会都缺乏相应的风险管理经验
，要及早推动多元化参与和探索 。开始的时间越早，制度形式的腾挪空间越大 ，应对未来挑战的能力越强
。“比较确定的是
，单纯提供经济补偿不再是保险演进的主要方向。”

“中国银发经济正处于高速发展阶段，显现出与相关产业融合加速 、新兴产业不断涌现
、集聚发展态势明显等阶段性特征 ，技术变化值得关注 。 ”锁凌燕建议，保险人的角色应该复合化
，保险业要提供多样化、个性化 、覆盖全生命周期的产品与服务，积极推动模式创新
。(完)